Ludzie, którzy marnują pieniądze na te 5 rzeczy, nigdy nie będą bogatsi
Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego niektórzy ludzie bez wysiłku gromadzą bogactwo, podczas gdy inni z trudem wiążą koniec z końcem, mimo że zarabiają podobne dochody? Sekret często nie leży w tym, ile zarabiasz, ale w tym, jak wydajesz.
Niedawne badanie przeprowadzone przez CNBC i SurveyMonkey wykazało, że 65% dorosłych Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty. Ta otrzeźwiająca statystyka podkreśla znaczenie mądrych decyzji finansowych w budowaniu bogactwa.
W tym artykule omówimy pięć typowych pułapek finansowych, które mogą znacząco utrudnić Twoją podróż do budowania bogactwa. Rozumiejąc i unikając tych pięciu wydatków pochłaniających bogactwo, możesz skierować się na ścieżkę większego sukcesu finansowego, bezpieczeństwa i dobrobytu.
1. Wysoko oprocentowane karty kredytowe: cichy zabójca bogactwa
Zadłużenie na karcie kredytowej jest prawdopodobnie najbardziej podstępnym wrogiem budowania bogactwa. Ponieważ w 2024 r. stopy procentowe często przekraczają 20% rocznie, saldo na karcie kredytowej może szybko przerodzić się w finansowy koszmar.
Rozważ to: jeśli masz dług na karcie kredytowej o wartości 10 000 USD z roczną stopą procentową wynoszącą 20% i co miesiąc dokonujesz jedynie minimalnej płatności w wysokości 2% salda, spłata zajmie Ci około 31 lat dług. W tym czasie zapłaciłbyś około 26 168 dolarów samych odsetek – ponad 2,6-krotność pierwotnej kwoty zadłużenia.
Koszt alternatywny płacenia tak wysokich odsetek jest ogromny. Zamiast płacić odsetki, możesz zarabiać je poprzez inwestycje. Aby uciec z tej pułapki, spłać swój wysoko oprocentowany dług tak szybko, jak to możliwe.
Aby skonsolidować swoje zadłużenie, rozważ przeniesienie salda na karty o niższym oprocentowaniu lub zaciągnięcie pożyczki osobistej o niższym oprocentowaniu. Idąc dalej, staraj się spłacać w całości saldo karty kredytowej co miesiąc, aby uniknąć opłat odsetkowych.
2. Nowe i luksusowe samochody: wbijanie finansów w ziemię
Zapach nowego samochodu może być odurzający, ale jest drogi. Nowe samochody szybko tracą na wartości, tracąc 20-30% swojej wartości już w pierwszym roku. W przypadku nowego samochodu za 40 000 dolarów oznacza to stratę od 8 000 do 12 000 dolarów w ciągu zaledwie 12 miesięcy!
W ciągu pięciu lat nowy samochód może zachować tylko 40% swojej pierwotnej wartości, co w powyższym przykładzie będzie kosztować 24 000 USD amortyzacji. A teraz wyobraźcie sobie, że zamiast tego zainwestowalibyście te 40 000 dolarów. Przy średniej rocznej stopie zwrotu wynoszącej 7%, w ciągu pięciu lat może ona wzrosnąć do około 56 102 dolarów.
Rozważ zakup niezawodnego używanego samochodu, aby uniknąć wydatków pochłaniających majątek. Nadal będziesz mieć świetny pojazd za ułamek ceny. Jeśli musisz kupić nowy, zaplanuj użytkowanie samochodu przez wiele lat po zwrocie kosztów, aby zrównoważyć początkową utratę wartości. Alternatywnie, wypróbuj inne opcje, takie jak transport publiczny lub nawet usługi wspólnego korzystania z samochodu, jeśli odpowiadają Twojemu stylowi życia.
3. Codzienne wyjścia na kawę i posiłki poza domem: małe wydatki, duży wpływ
Łatwo nie docenić finansowego wpływu drobnych codziennych wydatków, takich jak kawa czy regularne jedzenie poza domem. Rozłóżmy to na czynniki pierwsze: kawa za 5 dolarów każdego dnia roboczego daje łącznie 1300 dolarów rocznie. Dodaj lunch o wartości 10 dolarów każdego dnia roboczego, a otrzymasz dodatkowe 2600 dolarów rocznie. Łącznie daje to 3900 dolarów rocznie na samą kawę i lunche.
Teraz robi się interesująco. Jeśli zainwestujesz te 3900 dolarów rocznie i uzyskasz 7% rocznego zwrotu, po dziesięciu latach będziesz mieć ponad 57 621 dolarów. To cena nowego samochodu, pokaźna zaliczka na dom lub znaczny zastrzyk oszczędności emerytalnych – od prostego zaparzenia kawy i pakowania lunchu.
Aby ograniczyć ten nawyk pochłaniający bogactwo, spróbuj ograniczyć spożywanie posiłków poza domem do specjalnych okazji. Zainwestuj w dobry ekspres do kawy i termos, aby codziennie uzupełniać kofeinę.
Przygotowywanie posiłków w weekendy może zaoszczędzić czas i pieniądze w tygodniu pracy. Kluczem jest znalezienie równowagi – nie musisz eliminować tych przyjemności, ale pamiętanie o ich skutkach finansowych może z czasem prowadzić do znacznych oszczędności.
4. Niewykorzystane subskrypcje i członkostwa: zapomniany drenaż pieniędzy
W dobie usług przesyłania strumieniowego, subskrypcji aplikacji i comiesięcznych dostaw pudełek gromadzenie powtarzających się opłat, które po cichu wyczerpują Twoje konto bankowe, jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Wiele osób nie docenia miesięcznych kosztów subskrypcji, które szybko mogą wynieść nawet 200 USD lub więcej.
To 2400 dolarów rocznie – lub 12 000 dolarów w ciągu pięciu lat – potencjalnie wydane na usługi, z których rzadko lub nigdy nie korzystasz. Jeśli zainwestujesz te 2400 dolarów rocznie i uzyskasz zwrot w wysokości 7%, po pięciu latach będziesz mieć około 14 752 dolarów.
Aby uporać się z tym kosztem pochłaniającym bogactwo, przeprowadź dokładny audyt swoich subskrypcji. Przejrzyj wyciągi z konta bankowego i karty kredytowej, aby zidentyfikować wszystkie powtarzające się opłaty.
Zadaj sobie pytanie: Czy korzystam z tej usługi na tyle, aby uzasadnić jej koszt? Czy mogę znaleźć bezpłatną alternatywę? Zastanów się, czy treningi w domu lub zajęcia na świeżym powietrzu mogą być równie skuteczne w przypadku członkostwa w siłowni. Czy możesz udostępnić konta członkom rodziny lub znajomym, aby podzielić koszty usług przesyłania strumieniowego, jeśli umożliwiają one dodawanie członków rodziny?
Uważaj na „mit utopionych kosztów” – pogląd, że powinieneś zachować subskrypcję. Możesz chcieć użyć go później, ponieważ już go masz. Jeśli teraz nie zapewnia to wartości, lepiej ograniczyć straty i przekierować te pieniądze na cele finansowe.
5. Zakupy impulsowe i terapia detaliczna: wpływ wydatków emocjonalnych na bogactwo
Wiele osób się z tym spotkało – zły dzień w pracy prowadzi do nieplanowanych szaleństw zakupowych, a błyskawiczna wyprzedaż kusi Cię do zakupu rzeczy, których nie potrzebujesz. Kupowanie impulsowe i „terapia detaliczna” mogą chwilowo poprawić nastrój, ale mogą mieć negatywny wpływ na Twoje finanse.
Załóżmy, że wydajesz dodatkowe 300 dolarów miesięcznie na zakupy pod wpływem impulsu. Daje to sumę 3600 dolarów rocznie lub 36 000 dolarów w ciągu dziesięciu lat. Gdybyś zainwestował te 3600 dolarów rocznie i osiągnął zwrot w wysokości 7%, mógłby zgromadzić ponad 53 187 dolarów w ciągu dziesięciu lat.
Wprowadź „zasadę 24 godzin” w przypadku mniej istotnych zakupów, aby ograniczyć wydatki impulsywne. Jeśli zobaczysz coś, co Cię interesuje, odczekaj 24 godziny przed zakupem. Często chęć zakupu mija. Stwórz budżet z niewielką kwotą „na zabawę” na wydatki bez poczucia winy, ale trzymaj się go ściśle. Kiedy czujesz potrzebę zrobienia zakupów ze względów emocjonalnych, wypróbuj alternatywy, takie jak pójście na spacer, zadzwonienie do przyjaciela lub zajęcie się hobby.
Wniosek
Budowanie bogactwa to nie tylko większe zarabianie – to mądre wydawanie pieniędzy i inwestowanie na przyszłość. Unikając tych pięciu wydatków pochłaniających majątek, możesz znacznie zwiększyć swoje szanse na osiągnięcie sukcesu finansowego.
Poświęć chwilę na ocenę swoich nawyków związanych z wydatkami. Czy są jakieś pułapki finansowe, które powstrzymują Cię przed osiągnięciem pełnego potencjału budowania bogactwa? Niewielkie zmiany w codziennych decyzjach finansowych mogą z czasem się kumulować, prowadząc do znacznej akumulacji majątku.
Zacznij już dziś, wybierając jeden obszar do poprawy. Niezależnie od tego, czy spłacasz wysoko oprocentowany dług, ponownie zastanawiasz się nad kosztami transportu, parzysz kawę, kontrolujesz subskrypcje, czy ograniczasz wydatki impulsywne, każdy krok w kierunku mądrzejszych nawyków finansowych przybliża Cię do celów budowania bogactwa.
Droga do bogactwa jest wybrukowana uważnym wydawaniem pieniędzy i mądrym oszczędzaniem. Unikając tych typowych pułapek finansowych, nie tylko oszczędzasz pieniądze, ale także inwestujesz w swoje przyszłe ja, a bogatsze przyszłe ja będzie Ci za to wdzięczne.